Nếu bạn đang tìm hiểu thẻ tín dụng là gì và những lưu ý khi sử dụng thẻ hay đăng ký vay thẻ tín dụng, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng.
1. Thẻ tín dụng là gì và những điều bạn cần quan tâm khi dùng thẻ tín dụng
1.1. Trước khi sử dụng thẻ, bạn cần biết thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là loại thẻ được cấp bởi ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch với hạn mức nhất định. Với loại thẻ này, ngay cả khi không có sẵn tiền trong tài khoản thì chủ thẻ vẫn có thể chi tiêu và thanh toán hoàn lại cho ngân hàng sau. Vì những lợi ích đó mà thẻ tín dụng được ngày càng nhiều khách hàng sử dụng.
Thẻ tín dụng là gì và cần quan tâm đến những vấn đề nào khi sử dụng thẻ?
1.2. Những điều bạn cần quan tâm khi sử dụng thẻ tín dụng
Sau khi biết thẻ tín dụng là gì, bạn cần quan tâm đến những điều sau đây trước khi quyết định mở và sử dụng thẻ tín dụng:
- Hạn mức tín dụng: là số tiền tối đa mà chủ thẻ tín dụng được chi tiêu. Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào những điều kiện đáp ứng của chủ thẻ về năng lực tài chính tại thời điểm mở thẻ.
- Bảng sao kê thẻ tín dụng: đây chính là hóa đơn mà ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi cho bạn vào cuối kỳ sao kê. Trong bảng sao kê sẽ thể hiện đầy đủ các giao dịch mà bạn đã dùng thẻ tín dụng để thanh toán, số dư nợ thẻ tín dụng, thời điểm đến hạn thanh toán và số tiền cần thanh toán tối thiểu.
- Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: là số tiền tối thiểu mà bạn cần phải trả lại ngân hàng đúng hạn để không bị tính phí phạt hoặc không bị đưa vào danh sách nợ xấu. Số tiền thanh toán tối thiểu sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng, thông thường là khoảng 5% tổng số dư nợ.
- Lãi suất thẻ tín dụng: là mức lãi suất được tính trên số dư nợ của thẻ còn lại sau khi đã hết thời gian miễn lãi, dư nợ càng nhiều thì tiền lãi càng lớn. Vì vậy, bạn nên thanh toán dư nợ càng nhiều càng tốt trong khả năng của mình để hạn chế tối thiểu tiền lãi.
Tham khảo ngay: Rút Tiền Thẻ Tín Dụng Được Không Và Cần Lưu Ý Những Gì Khi Thực Hiện?
2. Vay thẻ tín dụng là gì và cần lưu ý những gì khi vay thẻ tín dụng?
2.1. Vay thẻ tín dụng là gì và vay thẻ tín dụng theo hình thức nào?
Khi bạn đã hiểu thẻ tín dụng là gì và các vấn đề cần quan tâm trong quá trình sử dụng, sẽ có lúc bạn nghe đến việc vay thẻ tín dụng. Vậy vay thẻ tín dụng là gì và cần lưu ý gì khi vay thẻ tín dụng?
Vay thẻ tín dụng là hình thức vay vốn ngân hàng theo hạn mức của thẻ tín dụng. Số tiền được cho vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ và theo quy định của từng ngân hàng. Để vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần có thẻ tín dụng đang hoạt động và không vi phạm các điều khoản sử dụng của ngân hàng. Ngoài ra, bạn cần chứng minh được khả năng trả nợ và uy tín cá nhân.
Vay thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp cụ thể như sau:
- Vay tín chấp là hình thức vay mà không cần có tài sản thế chấp. Bạn cần chứng minh bản thân đáp ứng đủ điều kiện cho vay của ngân hàng và ngân hàng sẽ quyết định về hạn mức cho vay, thời gian vay dựa trên uy tín cá nhân và năng lực trả nợ của bạn.
- Mọi khách hàng sở hữu thẻ tín dụng đều có thể vay tín chấp với thẻ tín dụng. Bạn sẽ được cho vay sau khi phía ngân hàng xem xét về hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng thực hiện các giao dịch trả góp hay thanh toán các loại hóa đơn
2.2. Ưu điểm và nhược điểm của việc vay thẻ tín dụng là gì?
Vay thẻ tín dụng có những ưu điểm sau đây:
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên tới 100 triệu đồng.
- Số tiền đã vay có thể trả theo kỳ hạn đăng ký, tối đa 36 tháng.
- Không cần chứng minh thu nhập do thủ tục đã được hoàn thiện khi mở thẻ, hồ sơ có sẵn.
- Không cần thế chấp tài sản.
- Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh.
Với nhiều ưu điểm, vậy nhược điểm của vay thẻ tín dụng là gì?
- Lãi suất vay cao, thường là khoảng 16%/năm, gần gấp đôi lãi suất vay thông thường.
- Quá trình làm hồ sơ vay yêu cầu bạn phải chụp ảnh mặt trước của thẻ có thể tiềm ẩn nguy cơ bị rò rỉ thông tin vì mục đích không chính đáng.
Thẻ tín dụng có rất nhiều ưu điểm như giúp bạn chi tiêu và thanh toán dễ dàng ngay cả khi không có sẵn tiền. Tuy nhiên, nếu lạm dụng thẻ quá mức dẫn đến tình trạng trễ hạn thanh toán, bạn sẽ gặp rất nhiều rắc rối khi muốn sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng sau này. Những chia sẻ trên đây hy vọng sẽ giúp bạn hiểu hơn về thẻ tín dụng là gì và làm sao để sử dụng thẻ thông minh hơn.
>>> Tìm hiểu thêm: Tiêu Chí Chọn Ngân Hàng Cho Vay Lãi Suất Thấp Nhất Như Thế Nào? <<<