Nhiều ngân hàng cho phép bạn được rút tiền từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, để sử dụng tính năng này hiệu quả, bạn cần hiểu về cách tính lãi rút tiền mặt thẻ tín dụng.
1. Rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì và có nên sử dụng tính năng này hay không?
1.1. Thế nào là rút tiền mặt thẻ tín dụng?
Rút tiền mặt thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để tạm ứng tiền mặt tại ATM thay vì dùng thẻ ghi nợ nội địa thông thường. Khi đó, số tiền bạn rút từ thẻ sẽ được tính là dư nợ tín dụng chứ không phải là giao dịch rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hay tài khoản thanh toán thông thường.
Hiện nay, các ngân hàng cũng thường đưa ra chính sách ưu đãi về lãi suất khi rút tiền mặt thẻ tín dụng. Phương án này khá tiện lợi khi bạn đang cần tiền mặt gấp. Tuy nhiên, nếu không chú ý, bạn rất có thể gặp phải những rắc rối không mong muốn.
Đọc thêm: Thẻ Tín Dụng Là Gì? Bí Quyết Dùng Thẻ Tín Dụng Thông Minh Và Tiết Kiệm
1.2. Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng hay không?
Để trả lời cho câu hỏi này, bạn cần biết về những ưu và nhược điểm của việc rút tiền mặt thẻ tín dụng.
Về ưu điểm:
- Dễ dàng thực hiện: bất kể ở đâu, ở thời điểm nào, chỉ cần có ATM và thẻ là bạn đã có thể rút được tiền một cách nhanh chóng.
- Không cần thủ tục phức tạp: bạn sẽ không cần phải làm hợp đồng, chuẩn bị hồ sơ hay đợi chấp thuận từ ngân hàng để có được khoản tiền mặt mà chỉ cần duy nhất 1 chiếc thẻ tín dụng.
Về nhược điểm:
- Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cao: biểu phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng khoảng 2 – 4%/ tổng số tiền bạn rút tùy vào ngân hàng.
- Lãi suất rút tiền thẻ tín dụng khá cao: với các giao dịch mua sắm thông thường, bạn sẽ được hưởng thời hạn miễn lãi từ 45 – 55 ngày tùy vào loại thẻ và ngân hàng cấp thẻ. Nhưng đối với trường hợp rút tiền từ thẻ tín dụng, lãi suất tín dụng là 20 – 40% sẽ được áp dụng ngay tại thời điểm bạn rút tiền cho đến khi thanh toán toàn bộ số tiền đó.
- Không rút được hết hạn mức thẻ tín dụng: số tiền tối đa được phép rút từ thẻ dao động từ 30 – 70% của hạn mức tín dụng được cấp.
- Dễ bị mất khả năng thanh toán: cả phí rút tiền và lãi suất áp dụng cho rút tiền mặt thẻ tín dụng đều cao, nên dù cho chỉ là rút một khoản nhỏ nhưng dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng một cách rất nhanh. Nếu không sớm hoàn trả lại số tiền đã rút lại cho ngân hàng, dư nợ đó có thể sẽ vượt quá khả năng thanh toán của bạn.
1.3 Cách tính lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng mới nhất năm 2023
Khi rút tiền mặt thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả một khoản phí rút tiền và lãi suất tính từ ngày rút tiền cho đến ngày bạn hoàn trả lại số tiền này cho ngân hàng.
Cách tính lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng như sau:
Số tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất x Số ngày vay
Trong đó:
- Số tiền rút: Là số tiền mà bạn rút từ thẻ tín dụng.
- Lãi suất (%/năm): là lãi suất được ngân hàng áp dụng cho khoản vay hoặc rút tiền mặt.
- Số ngày vay: được tính từ ngày bạn rút tiền đến ngày bạn trả nợ.
Khi đã hiểu rõ những ưu nhược điểm của hình thức rút tiền mặt thẻ tín dụng, hy vọng bạn hiểu rằng chỉ nên ứng tiền từ thẻ tín dụng trong trường hợp cấp bách và bạn sẽ có cách quản lý chi tiêu phù hợp để có thể chi trả khoản nợ đúng hạn.
Đọc thêm: Làm thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất